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銀行核心系統(tǒng)向云遷移的三個步驟

2021年01月06日

云在資源速度和規(guī)模方面提供了優(yōu)勢，但是安全性仍然是銀行的癥結(jié)所在。

數(shù)字銀行業(yè)務(wù)存在安全問題，但這主要是一種感知問題。最近的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，有54%的客戶認(rèn)為數(shù)字銀行比實體業(yè)務(wù)“風(fēng)險更大”，有48%的客戶表示將限制存入數(shù)字銀行的金額。

對于疫情壓力持續(xù)存在的那些尋求增加收入，并保持相關(guān)性的銀行而言，這形成了一個悖論。盡管金融云計算部署“不可避免”地滿足了消費者對日益?zhèn)€性化和按需服務(wù)的期望，但是出于安全考慮，銀行通常無法將核心業(yè)務(wù)完全托付給基于云的框架。

銀行核心系統(tǒng)向云遷移的三個步驟

有什么解決方案?銀行如何在不疏遠(yuǎn)客戶或冒核心數(shù)據(jù)風(fēng)險的情況下?lián)肀г?三個步驟非常關(guān)鍵：金融公司必須首先進行評估，然后準(zhǔn)備并最終實施云方案來簡化運營而又不增加風(fēng)險。

評估：考慮云的主要優(yōu)勢

正如德勤所指出的，云計算現(xiàn)在為金融機構(gòu)提供了“重要的價值來源”，包括企業(yè)同步，業(yè)務(wù)創(chuàng)新，運營彈性和新人才的獲取。

總的來說，公有云和私有云使銀行能夠按需訪問關(guān)鍵資源，而不必為滿足計劃的需求而過度使用額外的容量?？梢愿鶕?jù)需要調(diào)整計算能力，存儲和速度，幫助管理總體擁有成本。

但是巨大的潛在收益要求銀行在開始云遷移之前進行評估。盡管所有云解決方案都具有一些優(yōu)勢，但銀行可以更好地找到最能滿足當(dāng)前需求的組合。例如，在數(shù)字帳戶創(chuàng)建方面出現(xiàn)突然增長的公司應(yīng)考慮在安全的云存儲上進行支出，來保護客戶端數(shù)據(jù)并提高數(shù)據(jù)訪問速度。

準(zhǔn)備：遷移到云之前確保核心系統(tǒng)安全

一旦銀行確定了云服務(wù)的價值點，就該考慮核心系統(tǒng)了。Gartner將核心銀行系統(tǒng)定義為“后端系統(tǒng)，該系統(tǒng)處理日常銀行交易并發(fā)布帳戶和其他財務(wù)記錄的更新。核心銀行系統(tǒng)通常包括存款，貸款和信貸處理功能，并具有與總賬系統(tǒng)和報告工具的接口。”

雖然所有銀行基礎(chǔ)設(shè)施都需要安全性，但是這些核心系統(tǒng)具有優(yōu)先權(quán)。銀行需要從對現(xiàn)有系統(tǒng)進行全面的安全評估開始，確保運營不中斷且不受損害。由于仍有43%的銀行系統(tǒng)仍建立在像COBOL這樣的數(shù)字化古老代碼上，企業(yè)必須確定可能對整體安全性產(chǎn)生負(fù)面影響的遺留限制。

考慮安全隔離的功能優(yōu)勢也很關(guān)鍵?，F(xiàn)在，新的云解決方案可以將關(guān)鍵任務(wù)數(shù)據(jù)保存在現(xiàn)場，同時將計算流程用于保護提供商，從而限制了監(jiān)管風(fēng)險。

實施：采用增量方法處理云

憑借已確定的運營優(yōu)勢并考慮了核心系統(tǒng)，銀行可以開始向云遷移。一個簡單的成功秘訣是“增量方法”。

隨著數(shù)字銀行采用率的持續(xù)增長，銀行希望立即利用不斷變化的市場力量，銀行擔(dān)心如果不這樣做，他們將被甩在后面。但是，優(yōu)先考慮快速轉(zhuǎn)變會適得其反。如果應(yīng)用程序尚未準(zhǔn)備好采取行動，或者員工對新的基于云的工具不滿意，則可能由于性能問題或現(xiàn)有員工偏好而失去潛在優(yōu)勢。

增量方法既分隔了云服務(wù)，又確保在實施之前對它們進行了全面的測試和解釋。實際上，這意味著需要花一些時間來收集員工的反饋，演示新系統(tǒng)如何工作，然后一次移動一個工作負(fù)載。一旦團隊熟悉了新的云解決方案并且指標(biāo)能夠反映出一致的結(jié)果，銀行就可以采取下一步行動。從非核心，低風(fēng)險的系統(tǒng)開始，這是一個好主意，以最大程度地減少數(shù)字干擾的可能性，然后根據(jù)需要提高采用率。

對于銀行而言，采用云技術(shù)是不可避免的，但是將核心系統(tǒng)遷移到云的任務(wù)似乎很艱巨。為了大規(guī)模管理遷移，最好通過三步方法為金融公司提供服務(wù)，該方法優(yōu)先考慮基礎(chǔ)架構(gòu)評估，安全準(zhǔn)備和增量實施。

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